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央行发行数字货币,你会使用吗?
2019-08-28


谈及数字货币,大名鼎鼎的“比特币”过山车般的行情让人心有余悸。近日央行频频发声谈数字货币,中国的数字货币似乎已经渐行渐近。通过了解央行发行数字货币相关知识后,觉得央行发行的数字货币是个好东西,可以解决以下不少的问题。

一、数字货币将取代“M0”

8月10日,在第三届中国金融四十人伊春论坛上,中国人民银行支付结算司副司长穆长春介绍了央行法定数字货币的实践DC/EP(DC,digital currency,数字货币;EP,electronic payment,电子支付)。在穆长春的讲话中,明确指出现阶段的央行数字货币设计,注重M0替代,而不是M1、M2的替代。

“M0”是什么?通俗来说“M0”是老百姓手中的现金,也就是纸币和硬币。这是最直观的钱,也是最不安全的钱。为什么这么说?

1、伪造是个大难题。

这么多年来,世界各国都在采取各种各样的防伪技术手段来加大伪造货币的难度。但就是在这样的严防死守下,伪造货币还是层出不穷,让人防不胜防。犯罪分子醉心于研究各种伪造货币的技术,利用各种人性的弱点向社会散播假币。

2、犯罪分子的最爱。

在电影和电视剧里,犯罪分子最爱的是什么,就是那一大捆一大捆的现金。虽然现金有不方便携带的硬伤,但是犯罪分子还是对现金情有独钟。贪官用房子来装现金、贩毒罪犯带着一皮箱一皮箱的钱去交易、绑架犯要一辆装满钱的汽车,这都是因为现金监管难度最大,容易让犯罪分子有可乘之机。

3、用着用着就没有了。

现金在人与人之间流动,不论是自然损耗还是各种各样的意外损耗都会给现金的流动带来阻碍。新闻常常报道,因为保管不善,现金被火烧了,被虫咬了等等。每个银行营业网点都安排了窗口来更换破损的现金,这也是不小的成本。

现金还是实物,没有实现数字化。而“M1“和”M2”在使用过程中,支付清算系统、商业银行内系统以及非银行支付机构的各类网络支付手段都已基本具备且运行高效。所有央行数字货币取代“M0”,即能够解决现金使用过程中的缺点,又不会重复建设,造成系统和资源的浪费。

二、数字货币与支付宝、微信支付有什么区别?

目前支付宝、微信支付已经走入千家万户,越来越方便的支付体验,觉得现金在日常生活中使用的场景日益减少。现在基本可以不用带钱上街,一个手机同样可以走天下。那数字货币和支付宝支付、微信支付有什么区别呢?

1、数字货币是一种货币

数字货币采用“中央银行-商业机构”的双层运营模式,由央行发行,央行先把数字货币兑换给商业银行或其他运营机构,这些机构获得数字货币后,再将数字货币兑换给公众。看到这里,是不是觉得还是熟悉的味道还是熟悉的配方。

央行副行长范一飞分析称,该模式不改变流通中货币的债权债务关系,不改变现有货币投放体系和二元账户结构,不会构成对商业银行存款货币的竞争,不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖,不会影响商业银行的放贷能力,也就不会导致“金融脱媒”现象。同时,由于不影响现有货币政策传导机制,不会强化压力环境下的顺周期效应,且能提升支付便捷性和安全性,还具有央行背书的信用优势。

2、支付宝支付、微信支付是一种第三方支付方式

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在这之中,第三方支付机构是一个渠道的功能。第三方支付机构与各个主要银行之间又签订有关协议,使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行,以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。

支付宝支付、微信支付等三方支付机构,并不是真正实现货币数字化,而是打通了普通老百姓和银行之间数字化的通路。

三、数字货币有什么优势?

1、方便快捷

央行发行数字货币,可以1:1与现金相互兑换。老百姓只要手持现金或者数字货币到银行或其他运营机构,就可以轻松兑换。

2、可控匿名

现在使用第三方支付虽然方便,但是也将个人隐私全盘暴露在外。资金转移必须通过传统银行账户才能完成,采取的是“账户紧耦合”的方式。每天在哪里吃喝?乘坐什么交通工具?网上喜欢购买哪些店铺?通过大数据,相信有技术可以对使用第三方支付的人进行画像。无法满足对个人交易匿名性的需求。

据央行官员介绍,央行数字货币是“账户松耦合”,即可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,同时可以实现可控匿名。

数字货币不是不可控的,这样可以减少犯罪分子利用现金的可乘之机;同时数字货币又是匿名的,不会将用户的隐私暴露在商业机构之下。

四、总结

央行发行的数字货币,是真正意义上的“钱”,无需担心其价值与比特币一样暴涨暴跌,用起来安心。使用数字货币,对于循规蹈矩的人,解决了个人隐私被商业机构泄露的风险,用起来放心。

来源:国培机构

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